Reading Time: 6 minutes O mercado financeiro é cheio de siglas e algumas delas bem parecidas. Por exemplo, você sabe qual a diferença entre CDI e CDB? Esses termos que frequentemente vemos em notícias geralmente são abreviações para siglas de taxas, investimentos financeiros ou instituições. Para ficar por dentro dessas notícias, é preciso saber o que elas significam de antemão. E para investir bem, também. Afinal, você precisa saber o que cada investimento e taxa representa e como eles afetam o rendimento do seu dinheiro. Certo? Só assim você conseguirá escolher qual a melhor opção para o seu perfil de investidor e o seu objetivo de investimento. Mas, calma, nós te ajudamos nessa missão. Neste artigo vamos tirar todas as suas principais dúvidas sobre CDI e
CDB. Taxa Selic e CDI – [Guia Completo] Rendimento CDI: Como Funciona e Como Saber? Afinal, qual a diferença entre CDI e CDB?Apesar de terem siglas parecidas e ambos estarem ligados a bancos, existe diferença entre CDI e CDB. CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. É uma taxa, referente a um número, que pode ser uma medida de rentabilidade de um investimento. Por exemplo, a Conta Digital Grão rende 100% do CDI. Então, se o CDI está a 2,65%, você terá de rendimento, 2,65% do valor aplicado na conta Já o CDB é a abreviação de Certificado de Depósito Bancário. Parece a mesma coisa, não é mesmo? Mas, não é. O CDB é um investimento em si, um título, um papel da Renda Fixa. Ele rende uma porcentagem do CDI, que é a taxa. E pode ser prefixado ou pós-fixado. Crédito: PexelsCDB pré e pós-fixadoO CDB prefixado é aquele em que você já sabe quanto vai resgatar ao final do tempo de aplicação. Nesse caso, a taxa de juros é pré definida. Já o CDB pós-fixado pode pagar 90% ou 100% do CDI, que pode variar ao longo do tempo. Assim, você sabe o cálculo de rentabilidade, mas não exatamente qual será o valor final. Alguns CDBs pós-fixados também são atrelados a outros índices que não o CDI. É o caso do CDB que rende 100% da taxa Selic ou 100% do IPCA. Esse último é interessante porque ele garante proteção contra a inflação. Isso porque o IPCA significa Índice de Preços ao Consumidor Amplo. É a principal taxa que mede a variação dos preços dos produtos no Brasil. Portanto, um investimento atrelado ao IPCA é recomendado para investimentos de longo prazo. Ao que estão atrelados o CDI e o CDB?Quando falamos de CDI e CDB, estamos falando, como os próprios nomes já dizem, sobre transações bancárias. O CDI é uma taxa que mede a média de juros aplicado sobre empréstimos entre bancos. Isso porque, todos os dias, ao final do horário comercial, os bancos são obrigados a fechar no azul. Essa regra é imposta pelo Banco Central e vale para todas as instituições brasileiras. Isto é, eles nunca podem terminar o dia sem dinheiro no caixa. O que pode acontecer por conta das movimentações feitas pelos clientes. Caso mais pessoas saquem do que depositem dinheiro, por exemplo. Para isso, quando o saldo fica negativo, eles fazem empréstimos com outros bancos. E esses empréstimos têm juros, que resultam na taxa CDI. Já o CDB é quando você compra um título de dívida do banco e ganha sobre os juros recebidos pelo banco. Ou seja, você está emprestando o dinheiro para o banco. Enquanto, ao comprar um título do Tesouro Direto, você empresta seu dinheiro para o governo federal e recebe os juros por isso, no CDB você está emprestando para um banco. Crédito: PexelsCDB e CDI hojeAssim como ocorre o fechamento de caixa dos bancos, o CDI é uma taxa diária. No entanto, ele não costuma sofrer tanta oscilação com essa frequência. Além disso, existe um CDI diário, um mensal e um anual. Mas, a taxa comumente utilizada é a anual. O CDI costuma ficar sempre 0,10 pontos abaixo da taxa Selic. No momento em que essa matéria está sendo escrita, por exemplo, a Selic está em 2,75% ao ano e o CDI em 2,65%. Os títulos CDB podem variar em suas condições de rentabilidade e data de vencimento. No entanto, eles vão sempre acompanhar uma porcentagem do CDI. 100% do CDIUm CDB hoje que rende 100% do CDI, por exemplo, terá o mesmo rendimento do CDI acumulado no período em que ficar aplicado. Se o CDI foi de 2,75% no período, por exemplo, o dinheiro renderá esses mesmos 2,75% pelo mesmo período. Esse é um valor de rendimento muito comum, não só em CDBs. Nas contas digitais, como a da Grão, por exemplo, é possível encontrar rentabilidades de 100% do CDI. E uma vantagem das contas digitais é que a liquidez é diária. Ou seja, você não precisa deixar o seu dinheiro parado até determinada data para que ele renda o prometido. A rentabilidade é imediata e você pode movimentar o seu dinheiro a qualquer momento. Melhor que a poupança?Outro ponto a se destacar aqui é que, deixar o seu dinheiro rendendo a 100% do CDI em uma conta digital é mais vantajoso do que deixar na poupança. Isso porque a poupança rende hoje 70% da taxa Selic. Mesmo a Selic sendo 0,10 pontos maior que o CDI, a essas porcentagens, o investimento atrelado ao CDI sai ganhando. Sem contar que a poupança só rende no seu aniversário. Ou seja, se você tirar o dinheiro antes de completar um mês do depósito, você perde o rendimento. E isso, como vimos acima, não acontece nas contas digitais. CDI e CDB ou Tesouro Direto?Assim como o CDB, o Tesouro Direto tem diferentes opções de títulos. O mais comum, o Tesouro Selic, rende 100% da taxa Selic. Como o CDI fica um pouco abaixo da Selic, ter uma rentabilidade de 100% da Selic é melhor do que 100% do CDI. Além disso, a liquidez do Tesouro Selic é diária e você pode resgatar em qualquer dia útil dentro do horário comercial. Isso quer dizer que esse processo é um pouco mais difícil que na conta digital, mas mais fácil que em muitos outros papéis. Agora, entre um CDB que rende 100% do CDI, acrescido a algum outro índice, como o IPCA, é preciso fazer contas e identificar qual a opção mais vantajosa. Considere a sua necessidade de liquidez, o seu tempo de investimento e periodicidade da aplicação. Além disso, não se esqueça de se atentar às taxas e impostos. No final das contas, isso acaba fazendo a diferença. Crédito: PexelsSemelhanças e diferençasNa hora de escolher um investimento, leve em consideração que os CDBs têm:
Já os títulos do Tesouro Direto têm:
ConclusãoA principal diferença entre o CDI e o CDB é que eles têm funções diferentes. Enquanto o CDI é uma taxa e varia, o CDB é um produto. Agora que você já sabe tudo sobre essas duas siglas, fica mais fácil optar por um investimento. Além disso, já comparamos o CDB com alguns outros ativos aqui neste artigo, mas sempre vale pesquisar mais. Compare as opções de papéis do Tesouro e CDBs disponíveis. Decida sobre a renda pré ou pós-fixada de acordo com o seu objetivo. E, antes de comprar um título no aplicativo da corretora, tenha certeza de que o prazo de resgate está de acordo com a sua necessidade. Boa sorte! E se você quer melhorar suas finanças, conte com a Grão. Todos os dias trazemos dicas financeiras nas nossas redes sociais: Instagram, Facebook e YouTube. Por fim, baixe grátis o aplicativo Grão e comece agora a juntar dinheiro! O app é gratuito e está disponível nas principais lojas de aplicativos Google Play ou App Store. Qual a diferença entre CDBO CDB Itaú Plus possui uma rentabilidade que aumenta de acordo com o tempo. Ou seja, quanto maior o prazo da sua aplicação, maior será a rentabilidade. Isso o diferencia do CDB DI.
O que é o CDB Plus?O CDB (Certificado de Depósito Bancário) Plus Itaú é um investimento de renda fixa pós-fixada, atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O percentual do CDI na remuneração é determinado no momento da aplicação e, quanto mais tempo o investimento for mantido, maior será esse percentual.
O que quer dizer CDBCDB DI. Essa é a modalidade mais tradicional do CDB. A rentabilidade é vinculada ao CDI, que acompanha de perto a taxa básica de juros brasileira, a Selic. O valor investido fica disponível para resgate no dia útil seguinte da aplicação.
Qual tipo de CDB é melhor?1- Melhor CDB com liquidez diária
Quanto mais rápido um investimento pode ser resgatado (ou seja, quanto maior é a sua liquidez), menor tende a ser a rentabilidade oferecida. Porém, mesmo assim, os melhores CDBs com liquidez diária são aqueles que oferecem rendimento de ao menos 100% do CDI.
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