A pontuação do score de crédito é fundamental para conseguir crédito no mercado. Quanto maior for a sua nota de crédito, obviamente você terá mais facilidades em conseguir empréstimos, cartões de crédito, financiamentos, entre outros. Confira logo abaixo os principais motivos que fazem o seu score de crédito diminuir.
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Como funciona a pontuação do score de crédito:
Em todos os birôs de crédito, como SPC Brasil, Serasa Experian, Quod e Boa Vista, a pontuação funciona da seguinte forma: de 0 a 1000, sendo que quanto menor, mais chances do consumidor não pagar suas dívidas, e quanto maior, mais chances de pagar, consequentemente.
Risco de inadimplência
São inúmeros fatores que interferem na pontuação. Contudo, é importante você saber que ela é baseada nas informações contidas no seu relatório de crédito. Os dados são levantados de acordo com a maneira como você lida com suas finanças. Portanto, a causa da queda, obrigatoriamente, está relacionada a uma mudança no relatório de crédito. Confira, então, logo abaixo, as razões que fazem você ter o seu score diminuído e, consequentemente, fazem dificultar a sua obtenção de crédito no mercado.
Descubra os principais motivos que fazem o seu score de crédito diminuir
Pagamento atrasado
Se você está com algum pagamento em atraso por mais de 30 dias, provavelmente o credor já comunicou os gestores de crédito sobre a inadimplência, especialmente através do novo Cadastro Positivo. E isso será, certamente, impactado em sua pontuação de crédito.
Muitos pedidos de crédito
Os pedidos de crédito ao mercado influenciam diretamente no seu score de crédito. Ou seja, a partir do momento que você fizer um pedido de crédito, seu score poderá estar em risco. No entanto, felizmente, essas informações influenciam pelo menos ao longo de três meses. Depois que acaba este período, seu score volta a subir. É importante, sobretudo, pedir o crédito quanto estiver com um bom score e não ficar pedindo a todo instante para as instituições financeiras.
Compra de valor alto no cartão de crédito
Outro ponto que pode influenciar na queda da pontuação de crédito é se você está utilizando quase a totalidade do seu limite de crédito. Até mesmo se você pagar o valor cheio da dívida. Isso porque o seu saldo pode ser relatado antes do pagamento ter sido realizado.
Conta não paga enviada para cobrança
Se por acaso você não pagou uma conta, uma informação negativa poderá ser adicionada em seu relatório de crédito. Ela também poderá ser enviada aos birôs de crédito, o que fará automaticamente prejudicar a sua pontuação de crédito.
Dicas para aumentar o seu score de crédito
- Limpe o seu nome – negocie com os credores e pague todas suas dívidas;
- Atualize os seus dados na Serasa – ter os dados atualizados é extremamente importante. Quanto mais as suas informações forem exatas, mais confiável será o seu cadastro;
- Pague as contas em dia – pagar as contas em dia é fundamental para que sua saúde financeira fique controlada. Assim será mais fácil aumentar a pontuação de crédito.
- Mantenha ativo o seu Cadastro Positivo – Todos os birôs de crédito oferecem o Cadastro Positivo. Basta deixá-lo ativo, e registrar as contas pagas em dia e seu bom relacionamento com bancos e empresas.
Por fim, assista também um vídeo do nosso canal com algumas dicas para aumentar o seu score.
COMO AUMENTAR SEU SCORE – 6 DICAS para ser APROVADO em EMPRÉSTIMO E CARTÃO
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Fonte: SerasaConsumidor
Imagem: Olivier Le Moal via shutterstock.com
Se você quer comprar um carro, provavelmente acompanha as opções de financiamento do mercado, não é mesmo? Afinal, um automóvel custa algumas dezenas de milhares de reais e é importante fazer essa aquisição parcelada, já que não é fácil juntar tanto dinheiro assim de uma vez. Para ter boas condições de financiamento, no entanto, é importante ter um bom score de crédito. Porém, é possível que você vá ver o seu valor e acabe descobrindo que o número está menor do que antes. Nessa hora, é normal pensar “Mas por que meu score baixou?”.
Existem certas ações que podem fazer com que o score de Crédito caia consideravelmente, o que pode ser um problema. Como você provavelmente já viu em um dos nossos artigos antigos, o valor mínimo de score para parcelar 100% do valor de um carro é 700. Quem tem um score de 450, 500, até pode conseguir um parcelamento, mas sob condições muito específicas, envolvendo juros altos e uma boa entrada.
Portanto, se você quer saber por que seu score baixou, veja abaixo algumas situações que podem ter causado isso!
Por que meu score está baixo? 6 ações que podem explicar
1. Contas atrasadas
Como estão as suas contas mensais? Não esqueceu de pagar o gás, a internet ou a conta de luz em dia? Às vezes, basta um ou dois dias de atraso para que essa situação seja sinalizada e informada aos birôs de crédito, que cuidam de formular o seu Score.
É por isso que uma das dicas básicas para manter um bom score de crédito é ter as suas contas mensais no débito automático. Dessa forma, você nunca esquece de pagar nenhuma delas. É claro que, caso você não tenha o dinheiro na hora, o débito automático não vai ajudar, mas ele já cobre os casos de esquecimento.
2. Tomou um empréstimo recentemente
Se você obteve um empréstimo ou financiamento recentemente, o Score de Crédito dará uma oscilada mesmo. É normal. Isso porque o mercado ainda está vendo como você lidará com essa opção de crédito disponível.
Além disso, é fato que um financiamento ou empréstimo diminuem a parcela da sua renda mensal que está disponível para ser usada para outros empréstimos e financiamentos. Portanto, é natural que o seu risco suba um pouquinho para as empresas e, portanto, seu score reflita isso.
3. Consultou crédito em vários bancos
Se você andou de banco em banco consultando opções de crédito e linhas de empréstimo, pode ser que o seu score tenha baixado por causa disso. A explicação é simples: se você pesquisou várias opções de crédito e não aceitou nenhuma, pode ser que não esteja em condições de arcar com esses compromissos. É normal que o score reflita essa indecisão.
No entanto, não se preocupe: essa mudança é passageira e não deverá permanecer por muito tempo. Além disso, isso só vale para consultas de crédito feitas com o banco ou financeira. Sua pontuação não será afetada se você consultar o seu score no site do birô de crédito.
4. Perdeu renda
Se a sua renda mensal diminuiu, seja porque você recebeu um corte no salário, seja porque perdeu algum bônus que tinha, então é natural que o seu score de crédito caia. Afinal de contas, ele reflete o seu histórico de pagamentos e o risco de emprestar para você. Se sua capacidade de quitar empréstimos diminuiu, então é natural que o score seja reduzido também.
5. Passou pela pandemia do novo coronavírus
Por fim, se você passou pela pandemia do novo coronavírus, como todo o planeta, então é normal que o seu score de crédito tenha oscilado um pouquinho. De acordo com um levantamento do Serasa, 19% de todos os brasileiros tiveram uma queda da pontuação no período da pandemia.
Existem muitos motivos que explicam isso, incluindo aqueles que a gente já mencionou aqui. No geral, a pandemia complicou bastante as situações das pessoas e o score refletiu isso também.
Esses são os cinco principais critérios que explicam por que o score baixou. Se você não passou por nenhuma dessas situações recentemente, a queda no seu score pode ser explicada por alguma situação muito específica. Existem mais de 1.200 critérios que são usados para calcular essa pontuação, portanto, pode ser que o resultado em alguma delas prejudicou a sua classificação. Até o seu servidor de e-mail ou computador são usados na contagem, sabia?
Agora que você já sabe por que seu score baixou, é hora de aprender como aumentá-lo. Saiba agora mesmo como aumentar seu Score com nosso guia especial!